个人养老金产品是指符合金融监管机构要求的金额产品，一般可以分为保障类、储蓄类、投资类三种类型，其中保障类一般是指个人养老保险产品，发行主体是保险公司，其风险比较低，收益比较稳定。
而储蓄类是指个人养老储蓄存款，发行主体是商业银行，养老储蓄的期限分为5年、10年、15年和20年几种，期限比较长，利息最高的为4%，最低的为3.5%，这些都是有固定的利率，不过期限超过5年的，利息每5年会进行一次调整。
投资类一般是指理财产品和一些公募基金产品，理财产品发行主体是银行理财子公司，而公募基金产品发行主体是公募基金产品，这两种的风险和收益都是相对要高一点，所以在购买的时候，需要慎重一点。
个人养老金怎么计算?
个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数。
1、交货标准=交货基数*交货比例。城镇企业职工基本养老保险缴费基数是上一年度个人月平均工资的60%-300%缴费基数，比例是个人8%，企业20%。灵活就业者的缴纳基数以上一年度当地公司普通工资的60~30%为缴纳基数，个人比例为18%。
2、基本养老金由统合养老金和个人账户养老金组成。基础养老金是根据个人累积缴款年数、缴款工资、本地劳动者的平均工资、个人账户金额、城镇人口的平均余命等因素确定的。统一养老金，原本称为基础养老金，由用人单位出资组成的统一基金中支付给退休人员的那部分养老金;个人账户养老金是指从职工的个人账户公积金支付给退休人员的养老金。这两部分养老金的计算方法是基础养老金=综合养老金+个人账户养老金。
3、社会保障账户中有“统一账户”和“个人账户”，缴纳基数都是前一年职工的平均工资，单位相当于缴纳基数的20%缴纳，进入社会统一账户。个人缴存的金额相当于缴存基数的8%，汇入个人账户，每月按单位扣缴。其中，个人账户实行完全储蓄制，资金包括个人资金和投资收益。
